Se você está precisando de dinheiro, saiba como conseguir empréstimo rápido e as melhores opções de empresas para isso neste post!
Muitas pessoas buscam saber onde conseguir empréstimo rápido em momentos em que acontece algum imprevisto ou surge uma urgência.
Por mais que se planeje a vida, muitas coisas podem acontecer que fogem de nosso controle. Pode ser um carro que quebra, uma emergência médica que não tem cobertura pelo plano e muitas outras coisas.
Em tempos assim, saber como conseguir empréstimo rápido pode ser uma das únicas soluções para se sair da situação em que uma pessoa se encontra.
Mas será que é possível conseguir isso?
A resposta curta é sim, mas depende. Neste conteúdo daremos a resposta completa e mais 7 empresas que podem ajudar a alcançar o que deseja.
As 5 melhores empresas para conseguir empréstimo rápido
Algumas empresas são melhores opções que outras para quem está buscando como conseguir empréstimo rápido e fácil.
Isso pode estar associado a uma menor burocracia no momento de solicitação, à modalidade do empréstimo e outros fatores.
Assim, selecionamos as melhores empresas, levando em consideração o prazo de liberação do empréstimo, contando desde o momento da solicitação até o momento em que o dinheiro cai na conta. Confira!
Empréstimo pessoal Provu
POR QUE RECOMENDAMOS?
A Provu é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.
PERFIL IDEAL
- Servidor Público
- Assalariado
- Autônomo
- Aposentado e pensionista
PRÓS E CONTRAS
- É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
- Serviço totalmente gratuito para os usuários;
- A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
- Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.
- Não aceita negativados
TAXAS DE JUROS
Juros mensais: A partir de 4,20% a.m.
CET: De 27,60% até 135,84% a.a.
VALORES E PRAZOS
Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito
A Provu é uma empresa de empréstimos online, devidamente autorizada pelo Banco Central para exercer essa atividade e que vem se destacando muito no mercado.
É possível conseguir empréstimos de R$2.500 a R$50.000 em um processo completamente digital, sem necessidade de apresentar garantias e com pouquíssima burocracia.
Após a solicitação feita pelo cliente, a empresa irá avaliar o pedido e, uma vez sendo aceito, o dinheiro pode cair até no mesmo dia na conta do cliente, dado ele assinar o contrato até às 13h daquele dia útil.
As taxas de juros variam conforme o perfil apresentado pelo cliente, mas permanecem em uma base que vai de 1,99% a 10,95% ao mês.
Empréstimo pessoal Rebel
POR QUE RECOMENDAMOS?
A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.
PERFIL IDEAL
- Assalariado
- Autônomo
PRÓS E CONTRAS
- Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
- Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
- Empréstimo 100% on-line;
- É possível simular valores no site antes de contratar;
- Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
TAXAS DE JUROS
Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m.
CET: De 23,88% até 119,88% a.a.
VALORES E PRAZOS
Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito
A Rebel é uma empresa que oferece empréstimos pessoais em um processo completamente digital e automatizado por inteligência artificial.
Por isso, ao realizar a solicitação do empréstimo, o cliente fica sabendo se foi ou não aprovado em até 15 minutos.
Depois da aprovação e fechamento do contrato, a empresa pede até um dia útil para depositar o valor combinado na conta informada pelo cliente.
Os juros variam de 1,9% a 9,90% ao mês e o prazo para quitação do empréstimo vai de 6 a 36 meses, podendo ser adiantado a qualquer momento.
Empréstimo pessoal Sim
POR QUE RECOMENDAMOS?
A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos.
PERFIL IDEAL
- Servidor Público
- Assalariado
- Autônomo
- Aposentado e pensionista
PRÓS E CONTRAS
- Transparência nas informações ligadas ao empréstimo;
- Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta.
- O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo;
- As taxas de juros podem ser atrativas;
- A empresa não informa o Custo Efetivo Total
TAXAS DE JUROS
Juros mensais: A partir de 1,20% a.m.
CET: De 15,39% até 314,51% a.a.
VALORES E PRAZOS
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 1 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito
A Sim oferece empréstimo pessoal sem garantia ou com garantia de carro. Na primeira modalidade, o valor liberado vai até os R$30.000 de crédito.
Após a aprovação e fechamento do contrato, o dinheiro cai na conta em até 3 dias. O cliente tem de 3 a 36 meses para quitar o empréstimo e pode pagar a primeira parcela até 45 dias depois de receber o dinheiro.
A taxa de juros varia de 2,83% a 12,58% ao mês.
Empréstimo na conta de luz PIKI
POR QUE RECOMENDAMOS?
O empréstimo com débito na conta de luz da PIKI é uma modalidade de crédito a qual você tem o dinheiro na sua conta em até 24 horas (após a análise de crédito) e as parcelas são pagas juntas da sua conta de luz.
PERFIL IDEAL
- Score Baixo
- Negativado
- Assalariado
- Autônomo
PRÓS E CONTRAS
- Solicitação 100% online;
- Oportunidade para negativados e não negativados;
- Rápido, fácil e sem burocracias;
- É possível pagar em até 18 meses;
- Não é possível solicitar o empréstimo se as contas de luz estiverem em atraso;
- Para solicitar é necessário ter idade mínima de 21 anos e máxima de 79;
TAXAS DE JUROS
Juros mensais: De 11,99% até 0,00 % a.m.
CET: De 337,79% até 1.205,43% a.a.
VALORES E PRAZOS
Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito
A Piki oferece empréstimos (microcrédito) com débito na conta de luz, que precisa estar no mesmo nome do solicitante.
Essa opção está disponível apenas para moradores dos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Ceará e Goiás.
O cliente fica sabendo da aprovação na hora, tem o dinheiro liberado em até um dia útil e tem até 30 dias para começar a pagar.
Os valores variam de R$500 a R$2.500 e podem ser pagos em um prazo que vai de 3 a 18 meses, com um CET que varia de 337,79% a 1205,43% ao ano.
Empréstimo pessoal SuperSim
POR QUE RECOMENDAMOS?
A SuperSim é correspondente bancário da Socinal e permite a contratação do empréstimo 100% online.
PERFIL IDEAL
- Servidor Público
- Score Baixo
- Negativado
- Assalariado
- Autônomo
- Aposentado e pensionista
PRÓS E CONTRAS
- Altas taxas de aprovação;
- Processo 100% online;
- Oferta crédito para negativados
- Liberação rápida do dinheiro em conta.
- Valores mais baixos para o empréstimo (máximo de R$2.500);
TAXAS DE JUROS
Juros mensais: De 12,50% até 19,90% a.m.
CET: De 637,09% até 881,73% a.a.
VALORES E PRAZOS
Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 4 até 12 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito
A SuperSim concede microcrédito, com a maior taxa de aprovação do mercado, segundo dados da própria empresa.
São duas modalidades de crédito pessoal, com garantia de celular e sem garantia alguma, ambos com processo de solicitação sem burocracia, que utilizam IA para aumentar as possibilidades do cliente.
Após terminado o processo de contratação, o dinheiro cai na conta informada em até 30 minutos e o cliente tem de 4 a 12 meses para pagar.
Na primeira parcela do empréstimo, o cliente será cobrado uma taxa a mais de R$99 que, segundo a empresa, é uma tarifa de cadastro (TAC).
Os empréstimos podem ser de R$500 a R$2.500 e os juros praticados variam de 12,5% a 17,5% ao mês.
Como conseguir empréstimo rápido?
Uma das primeiras coisas que se precisa apontar para quem busca saber como conseguir dinheiro rápido é que isso não depende só da empresa que concederá o crédito, mas também da situação em que se encontra o cliente.
Quase todas as empresas realizam uma análise minuciosa diante de qualquer solicitação de empréstimo que alguém faça.
Essa análise pode abranger a confirmação da veracidade dos documentos, bem como uma pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito para saber se o cliente é um bom pagador.
Os bancos, financeiras e fintechs não fazem isso por questões pessoais, mas porque precisam avaliar os riscos que envolvem emprestar dinheiro para cada um.
Assim, quem dispor de meios para comprovar uma renda estável não tiver o nome sujo e ainda puder apresentar algum tipo de garantia para o credor, geralmente terá sua solicitação aceita não só de maneira mais fácil, como também mais rápido.
Por isso, uma das principais maneiras de conseguir empréstimo rápido é apostando em uma empresa que ofereça consignados.
Dicas para ser aprovado mais facilmente
Algumas coisas podem adiantar o processo de aprovação de um empréstimo, principalmente a modalidade.
Quando, por exemplo, se buscam quantias mais altas, é comum que as pessoas façam a opção de um empréstimo com garantia.
No entanto, esse tipo de empréstimo requer a apresentação de muitos documentos e, por isso, ele pode levar bastante tempo para ser aprovado.
Então, a primeira dica é buscar por uma modalidade de empréstimo que seja mais rápida e tenha menos burocracia no processo de solicitação.
Uma das opções mais comuns e vantajosas, como já mencionamos, é o consignado, mas podem haver outras opções, só que para valores menores, como o empréstimo em contas de consumo, por exemplo.
Outra dica é cultivar um bom relacionamento com a empresa que concede o empréstimo. No caso de um banco, se você for correntista e tiver uma boa movimentação e pagamentos em dia, o processo de aprovação pode ser bem mais rápido.
Quando se trata de uma financeira, ter um histórico na empresa que é positivo, também pode ajudar a conseguir empréstimo fácil e com melhores condições.
A dica final é um pouco mais difícil de controlar, que é possuir uma boa reputação como consumidor.
Como saber se a empresa de empréstimo é confiável?
Antes de pedir qualquer empréstimo, é muito importante verificar se a empresa em questão é confiável.
Uma das primeiras maneiras de averiguar isso é buscando por sua reputação em canais como o Reclame Aqui e também em redes sociais.
No Facebook, por exemplo, as páginas das empresas recebem avaliações, mas é preciso ter cuidado e não tomar apenas isso como referência, já que muitas ocultam ou excluem comentários negativos.
Boa parte das empresas hoje também possuem páginas em outras redes, como Instagram e Twitter, então pode ser interessante dar uma passada de olhos no que os usuários estão falando sobre o assunto.
Outro ponto primordial é conferir se a instituição está devidamente inscrita no Banco Central e regularizada para oferecer empréstimos.
Se a empresa não tiver cadastro no BC, não se deve confiar nela e será preciso buscar uma outra opção e até mesmo reportar essa que está exercendo ilegalmente sua atividade.
O Banco Central não autoriza que as empresas solicitem valores em adiantamento para avaliar a solicitação do empréstimo.
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